皆さんは老後にいくらお金があれば安心できると思いますか?

まだ若いうちから老後の事を考えるのはなんだかしんどいですよね…。お金もあまり使えなくなるし、若いうちは楽しい事にお金を使いたいものです。

 

今回は40代男性会社員の方に老後についてお話を聞いてみました。タイトルは「私の40歳からの準備資金計画」です。

 

老後にお金はいくら必要？
性別	男性
年齢	40代
その他	会社員

2220万円の老後資金があれば安心

40歳男性、会社員です。現在妻も同じ40歳で専業主婦、子供は中学生の息子が1人います。最近、会社で老後のための準備資金計画について、フィナンシャルプランナーの研修を受けました。その時に自分の家庭の老後の準備資金について計算することがありました。結論からいうとその準備資金は2220万円あれば安心という結果でした。

生活費の算出

まず生活費部分の計算の前提を書いていきます。・私と妻との60歳以降の試算をする。60歳から65歳までは無収入とする。・私と妻が80歳までに必要なお金を準備資金として貯めるものとする。・60歳以降の2人の生活費(支出額)は25万円(これは国の統計資料による夫婦で生活する平均額)。・退職金は60歳に1000万円もらえるものとする。・私は年金を払い続け、妻は専業主婦なので支払わない(厚生年金加入20年以下)。以上の前提で準備資金を計算していきます。

年金をいくらもらえる？

まず私が60歳まで年金を払い、妻がいる場合の65歳支給額は月あたり21万円でした。これは国が算出した平均額でこれからの年収によって変動しますが、サラリーマン平均としての金額だそうです。

このままでは赤字！？

まず支出が25万円ですから60歳から65歳の間の無収入で1500万円不足です。これが一番大きい不足分です。65歳以降の不足分は毎月4万円の赤字になります。年間で48万円。65歳～80歳までの不足分は720万円となります。なので60歳から80歳までの不足分は2220万円ということになります。まずこれが生活費で見た不足分です。これはある程度どの人でも同じ計算として使えるのでは無いでしょうか。

生活費以外の算出

そして生活費以外の部分の前提です。・医療費については2人で年間10万円、60歳～80歳まで200万円かかるものとする。・子供、孫への支援金として300万円貯めておくものとする。・介護費用(老人ホームなど)は子供には頼らず2人で準備資金として500万円貯めるものとする。・現在の預金500万円は不足分には割り当てないこととする。

試算結果：2220万円あれば安心

生活費以外の部分では3つを合計すると1000万円になります。よって生活費の不足が2220万円、生活費以外の部分が1000万円で合計3220万円。退職金が1000万円もらえるので準備資金は3220万円ー1000万円=2220万円あれば安心ということになります。

80歳以降も考える

研修はここまでの試算でしたが、この前提では2人とも80歳以降の資金は考えられていません。また介護資金は500万円と試算していますが、例えば70歳時点で介護が必要となった場合は1000万円は見ておいた方がいいということも言われました。

厳しい現実

ただ私も妻も今40歳です。あと20年後までに2220万円を貯めるためには1年あたり111万円を貯める必要があります。これを考えると60歳以降65歳までを無収入で生活するということはどう考えても無理ということが言えると思います。

長く働き老後に備える

65歳まで嘱託などで働くことができれば5年間分の1500万円を減らせます。これなら生活費の不足分は60歳～65歳までも同じように年間48万円不足するとして、60歳～80歳までの20年間の不足分は960万円です。生活費以外の不足分を1000万円として1960万円が不足額。退職金1000万円をもらうとして準備資金は960万円となります。

老後に必要な金額を試算してみたものの・・・

960万円をこれから65歳までに25年で貯めるとすると年間約38万円です。個人年金などを利用すればこれならなんとか貯められそうです。ただし人生何が起こるかわかりません。年間38万円と言わずこれ以上の金額を貯蓄していきたいと思っています。

 

この記事は、お仕事サイトランサーズに依頼して一般の方に書いて頂きました。